【编者按】眼下智能汽车的发展正当时，而李献坤却辞去了博泰集团副总裁的职务，转而投入了车联网+UBI的创业。车联网已不是新鲜词，UBI对国内而言倒是一个新概念，李献坤所创立的Risk Network将两者有机结合，会迸发出什么样的火花？

李献坤是车联网行业的第一代创业者，曾主导过吉利汽车、广汽传祺、北京汽车、东风标致雪铁龙、长安汽车等主机厂车联网项目落地。如今车联网已经是人们耳熟能详的名词，但UBI对国内而言却仍是一个相对较新的概念。李献坤表示：“实际上我从2013年在博泰的时候就开始关注UBI这一块了，当时国内还很少有企业涉足这一领域。”

机遇

UBI，即Usage-based Insurance，是基于驾驶里程和驾驶行为的保险。为什么UBI车险在国内鲜有企业涉足？因为此前中国的保险费率是受监管的，保险公司只能严格按照保监会规定的折扣进行销售。但在欧美国家，UBI已有超过十年的历史。

2015年3月24日，这一行业出现了转机。中国保监会发文，确定黑龙江、山东、青岛、广西、陕西、重庆等六个地区为商业车险改革试点地区，试点地区各家保险公司可自由定价。“这个市场真正放开也就是一两年的事情，不会太久。”李献坤说道。确实，近日保监会又宣布，自2016年1月起，商业车险费率市场化改革试点地区将进一步扩大到18个。2015年6月，保费市场化改革试点全面落地，六个试点地区保费收入48.9亿元，同比增长6.6%。车均保费同比下降约9%，约77%的投保人续保保费同比下降。其中，综合赔付率和综合费用率分别下降0.69和1.21个百分点。总体来看，保险公司盈利了，客户节省了，市场也赚了，形成了多赢的局面。保监会加大了推进力度，这也切合了我国“互联网+”、万众创新的新政策。

模型

实际上，UBI车险的背后有一套成熟的计算模型在支撑。UBI车险最基本的是GPS定位数据。模型拿到位置信息之后，通过地图、规划信息，即包括天气、交通法规、道路、城市等信息进行匹配，就能完成基础工作。如今，国内的OBD已经非常成熟，“目前在‘互联网+’的前提下，主机厂硬件设施的标配也已经具备了，这是一个时代的来临。”李献坤表示。

在英国，有一家名为Risk Technology的公司在UBI模型方面切入得较深。这家公司有超过二十年的历史，其UBI模型具有很高的成熟度，已在全球13个国家实现本地化，有许多大型保险公司在使用。Risk Network是Risk Technology在中国永久唯一的基础模型，包含知识产权的授权使用方和拥有方。由Risk Technology负责提供未来技术迭代开发和全球同步的新版本支持。现在Risk Technology的UBI模型已经是第三代了。

“这家公司来与我们谈的时候，我调研后觉得模型成熟度没有问题，但是中国保险市场还没放开，当时网传要开放，所以我一直在与他们保持沟通。”李献坤说道。在此以后，保险费率市场化的机遇来临。7月1日，Risk Network公司成立，李献坤找到了来自保险经纪、车联网、互联网、精算和大数据方向的同伴，共同开创车联网+UBI的未来。据李献坤介绍，Risk Network的名字是由Risk Technology而来的。“Risk意为风险，我们的logo是橙色，不是红色，也是表达安全的意思。要做的事情就是控制风险和降低风险。”

合作

李献坤创业后不到20天的时间，就完成了第一次融资。在3个多月的时间里，Risk Network就已与两家大型保险集团，还有很多省一级的保险公司建立了合作关系。“在我们来看，各家保险公司对UBI的态度是积极拥抱，需求很大。”李献坤表示。

Risk Network既与保险公司合作，又与很多车联网公司、主机厂合作。这样的资源整合给保险公司带来的不仅仅是一套数据分析模型，还有更多的客户资源和行业间的交互。此外，Risk Network还与很多大的数据公司合作，这就意味着其可以帮助保险公司获取很多原本没有的汽车用户。他们的历史记录或驾驶习惯通过UBI模型完成认定工作以后，还可以对保险公司的原有数据进行补充。

据李献坤介绍：Risk Network成立的第一天就希望通过UBI模型，让用户受益、让保险公司降低赔付风险、让车联网和大数据公司通过这类数据与保险公司合作并从中获益，从而把智能硬件公司打通，甚至包括对用户服务的O2O公司，把他们粘合在一起，最终围绕人、车、智能、生活形成一整套服务体系。

2015年11月，Risk Network推出手机版UBI，其核心在于摆脱硬件成本压力，通过与地图类、生活类等众多APP合作及植入，随时向用户提供服务，让车主无处不在地使用UBI，并获得实际的好处和收益。手机版UBI可以实现90%的硬件版UBI功能，但其更大的意义在于发展更多的用户，让更多的用户了解UBI带来的好处。李献坤的目标是在2016年以内，使包括手机版在内的用户数达到3000万。

Risk Network仍在“互联网+”浪潮下的创业之路上，在李献坤的坚持让我们看到的不只是创新。